Aruba Fair Trade Authority (AFTA) a publica un estudio amplio di mercado cu ta analisa e gastonan asocia cu pagonan di debit y credit card riba e isla, concluyendo cu e tarifanan cu ta ser cobra na comerciantenan ta significantemente mas halto cu esnan den hopi otro hurisdiccion. E resultadonan a renoba e discusion tocante e structura di e sistema di pago di Aruba, e rol di rednan di carchi internacional, y e necesidad potencial pa intervencion regulatorio pa protege negoshi y consumidornan

E estudio a ser inicia despues di preocupacionnan generalisa di comerciante, consumidor y stakeholdernan di e industria tocante aumento di gastonan di carchinan di pago, particularmente despues di e transicion di carchinan Maestro pa Mastercard Debit y Visa Debit na mitar di 2023. Di acuerdo cu AFTA, e transicion aki a cuadra cu un aumento fuerte den e tarifanan promedio cu negoshinan ta paga pa transaccionnan basa riba carchi, loke a pone cu un control mas estrecho di e mecanismonan di prijs profundo.

Den centro di e asunto tin e asina yama tarifanan di descuento di comerciante, of MDR, cu ta representa e porcentahe di cada transaccion di carchi cu banconan ta retene como compensacion pa procesa pagonan. Mientras cu MDR ta inclui varios componente di gasto, e parti mas grandi ta tipicamente e tarifa di intercambio. E tarifa aki ta ser fiha door di rednan di carchi internacional manera Mastercard y Visa y ta ser transferi for di e banco di e comerciante pa e banco cu a emiti e carchi di e cliente. Den practica, comerciantenan tin poco influencia riba e tarifanan aki, como cu nan ta ser determina pa gran parti den exterior y aplica uniformemente den tur e banconan participante.

E analisis di AFTA ta mustra cu e tarifanan di intercambio na Aruba ta substancialmente mas halto cu esnan den paisnan caminda e tarifanan ey ta regula. Pa transaccionnan di debit card, e tarifa promedio di intercambio na Aruba ta mas o menos 1,1%, mientras cu tarifanan di credit card ta averahe alrededor di 2,0%. Pa comparacion, Union Europeo ta limita e gastonan di intercambio na 0,2% pa debit card di consumidor y 0,3% pa credit card di consumidor. Na Merca, e gastonan di intercambio di debit card ta someti na un limite fiho bao di regulacion federal, y Nueva Zelanda tambe a introduci limitenan regulatorio den añanan recien.

E diferencianan aki tin consecuencianan economico palpabel pa Aruba. AFTA ta calcula cu e gastonan di intercambio anual pa e sector bancario local ta suma mas o menos 28 miyon dollar, of mas o menos 50 miyon florin. Mas o menos 88% di e pagonan aki ta bay pa banconan di exterior, reflehando e dependencia pisa di Aruba riba turismo y e uso generalisa di carchinan emiti den exterior door di bishitantenan. Mientras cu e gastonan aki ta ser carga inicialmente door di banconan, ​​nan ta ser pasa finalmente pa comerciantenan y, pa medio di prijsnan mas halto, pa consumidornan.

E analisis ta enfatisa cu e dinamica aki ta afecta tur residente, sin importa si nan ta usa carchi di pago personalmente. Comerciantenan tipicamente ta incorpora gastonan di procesamento di pago den nan prijs, loke ta nifica cu gastonan di intercambio mas halto ta contribui na prijsnan mas halto den henter economia. Den un mercado chikito, habri, y impulsa pa turismo manera Aruba, AFTA ta constata cu e efectonan aki ta particularmente pronuncia.

E structura di e mercado di carchi di pago tambe ta lanta preocupacionnan di competencia. Gastonan di intercambio ta ser fiha como gastonan di intercambio multilateral dentro di rednan di carchi y ta aplica na tur banco participante cu excepcion si yega na acuerdonan bilateral specifico. Di acuerdo cu AFTA, e sistema aki ta establece efectivamente un piso pa e tarifanan di descuento di comerciante, limitando e alcance pa competencia di prijs entre banconan den adkisicion di servicio. Comerciantenan no por negocia tarifanan di intercambio directamente y p’esey tin un palanca limita ora ta busca gastonan di transaccion general mas abao.

E rapport ta pone e aumento recien di tarifanan dentro di e contexto mas amplio di cambionan den e paisahe mundial di carchinan di pago. E decision di Mastercard pa gradualmente elimina carchinan di Maestro y reemplasa nan cu Mastercard Debit tabatin un impacto notabel riba Aruba. Datonan colecta pa AFTA ta mustra cu pa transaccionnan interbancario cu ta encera debit cards emiti localmente, e tasanan di descuento di comerciante promedio a aumenta cu mas cu 50% despues di e transicion. Aunke e aumentonan pa carchinan emiti internacionalmente tabata mas chikito den terminonan relativo, nan nivelnan di tarifa absoluto ta keda significantemente mas halto, amplificando e peso di gasto total pa comerciantenan.

AFTA tambe ta subraya e importancia di reglanan di red di carchi cu ta restringui comportacion di comerciante. Un di e reglanan ey ta e rekisito di “honra tur carchi”, cu ta obliga comerciantenan pa acepta tur producto di carchi di un marca particular si nan acepta cualkier. Esaki ta nifica cu negoshinan no por nenga carchinan premium di costo mas halto mientras ta sigui acepta carchinan standard di costo mas abao. Autoridad y cortenan di competencia Europeo a haya anteriormente cu reglanan asina por debilita e posicion di negociacion di comerciantenan y reforsa e efectonan di gasto di tarifanan halto di intercambio. Den Union Europeo a limita elementonan di e regla aki pa medio di regulacion, pero actualmente no ta aplica restriccionnan comparabel na Aruba.

Fuera di prijs y asuntonan di competencia, e rapport ta identifica falta di transparencia como un preocupacion persistente. Hopi comerciante no ta informa completamente tocante e composicion di e tarifanan cu nan ta paga of e parti atribuibel na tarifanan di intercambio. Den hurisdiccionnan regula, banco y rednan di carchi hopi biaha ta ser obliga pa divulga e informacion aki den formatonan standardisa, loke ta permiti comerciantenan compronde y compara gastonan miho. Segun AFTA, e ausencia di exigencianan di transparencia similar na Aruba ta pone negoshinan local den un desbentaha.

E estudio tambe ta analisa metodonan di pago alternativo disponibel riba e isla, incluyendo placa cash, cartera digital local, y sistemanan di pago instantaneo. Placa cash ta keda ampliamente usa y no ta carga gasto di transaccion directo, aunke e ta encera gastonan indirecto relaciona cu maneho, seguridad y administracion. Plataformanan digital manera Pay.aw y Sentoo ta ofrece tarifanan pa transaccion mas abao cu pagonan tradicional cu carchi den hopi caso, mientras cu e plataforma I-Pago di Banco Central di Aruba ta provee ​​e infrastructura pa transferencia instantaneo di banco pa banco.

A pesar di nan potencial, AFTA ta señala cu e alternativanan aki actualmente ta conta pa un parti relativamente chikito di e pagonan total y ta eherce presion competitivo limita riba sistemanan basa riba carchi. Custumbernan di consumidor, aceptacion limita bao di comerciantenan, y e dominio di rednan di carchinan internacional ta sigui forma comportacion di pago. E autoridad ta sugeri cu adopcion mas amplio di solucionnan di pago alternativo por yuda reduci dependencia riba sistemanan di carchi costoso, pero ta reconoce cu transicionnan asina ta tuma tempo y ta rekeri esfuersonan coordina di banco, regulador y proveedornan di tecnologia.

Den luz di su resultadonan, AFTA ta trece un serie di recomendacion dilanti cu e meta pa mehora e funcionamento di e mercado di servicio di pago. Central entre esakinan ta e introduccion di regulacion pa limita tarifanan di intercambio na Aruba, basa riba ehempelnan internacional di Union Europeo, Merca y Nueva Zelanda. E autoridad ta argumenta cu e regulacion ey por reduci gastonan pa comerciantenan significantemente sin mina e operacion di sistemanan di carchi di pago.

AFTA tambe ta boga pa medidanan pa limita e alcance di e regla di honra tur carchi, mehora transparencia den structuranan di tarifa, y promove competencia door di sostene e desaroyo di metodonan di pago alternativo. Mientras cu e rapport mes no ta introduci medidanan obligatorio, e ta destina pa informa esnan cu ta traha politica y contribui na discusionnan continuo tocante supervision di sector financiero y proteccion di consumidor.

Mientras cu Aruba ta sigui modernisa su infrastructura di pago y ta considera legislacion nobo cu ta regla servicionan di pago, e resultadonan di e estudio di AFTA ta subraya e importancia economico di tarifanan di pago y nan impacto mas amplio riba prijs y competitividad. Si y con e isla ta scoge pa regula e tarifanan di intercambio probablemente lo forma e costo den futuro di pagonan electronico pa negoshi, residente y bishitantenan mescos.